Мы часто говорили о том, что кризис — это не особо страшно, а местами даже выгодно в финансовом плане, и пора бы уже рассказать о том, как именно зарабатывать здесь и сейчас.
Поэтому сегодня мы немного поговорим о финансовой грамотности, потому что без базовых правил нечего соваться на любой рынок, независимо от того, речь идет об акциях, криптовалютах или золоте. И сразу обращаем ваше внимание, что данная статья не является финансовой рекомендацией.
Мы просто сообщаем о принципах поведения инвестора в кризис, а также делимся личной точкой зрения. С ней можно согласиться или нет, но независимо от вашей позиции, ее нужно придать сомнению.
Потому что любые вопросы касательно финансов нужно перепроверять и принимать только собственное решение. И если мы упоминаем какой-то актив или компанию, это не значит что мы правы и что нужно поступать аналогичным образом. Ведь первое правило финансовой грамотности — не путать с первым правилом бойцовского клуба, заключается в том, чтобы взять на себя ответственность за управление деньгами.
Подготовка
Как и говорили, начнем с азов, хоть и уверены, что большинство из вас в курсе данных правил финансовой грамотности. Но мы обязаны сделать данное вступление, потому что многие знают про эти правила, но соблюдают лишь единицы, а всех остальных манит волшебная кнопка «бабло» и поэтому они не думая пропускают подготовительную стадию. И очень зря, потому что жизнь за такое наказывает очень больно.
Мы сейчас не про Роберта Кийосаки, который любит рассказывать, как он взял в долг и разбогател на этом. Потому что в том случае речь идет о кредите для развития бизнеса, который генерирует доход. Мы же говорим о плохих долгах, которые создают убытки, и если у вас висит кредит, например за новый iPhone, который ну очень срочно понадобился вашей спутнице жизни, а зарплату вы уже благополучно потратили. Следовательно, ваши финансовые дела в отвратительном состоянии, вы не контролируете свои деньги и тратите больше, чем можете себе позволить.
Поэтому шаг первый — начать вести учет расходов, чтобы найти возможность сэкономить. Если экономия не дает нужного результата, следовательно, пора искать вторую, третью или какую там по счету работу. В общем увеличивать ваши доходы.
Шаг второй — на сэкономленные деньги закрываем долги и начинаем откладывать средства для формирования подушки безопасности. Это могут быть наличные или счет в банке, для надежности лучше разделить.
В идеале этих активов должно хватать на полгода оплаты ваших постоянных расходов при условии, что все это время вы ничего не будете делать в плане работы.
Шаг третий — формируем капитал для инвестирования. Потому что наличные деньги постоянно обесцениваются в результате инфляции, а наша с вами цель— получать доход для увеличения собственного благосостояния. Спасибо современным технологиям, благодаря которым начать покупать активы можно уже со $100, а просто изучить рынки и посмотреть как это работает можно имея всего $10.
Понятно, что для получения серьезного дохода нужно располагать внушительной суммой. Но даже если вы выйдете на рынок с небольшим капиталом, то все равно сможете заработать, и это будет лучше, чем просто смотреть как ваши накопления обесцениваются по мере печатания новых денег в подвале Центрального банка.
Низкий риск
Чем ниже риск по активу, тем ниже его доходность, и наоборот, больше риска — равно больше прибыли. Как правило, новичкам советуют начинать с государственных облигаций, особенно если речь идет о казначейских облигациях США. Но на фоне кризисного состояния экономики и взбесившегося печатного станка все что можно сделать при помощи облигаций — это снизить потери от инфляции. А раз наша с вами цель заключается в получении прибыли, то сразу двигаемся дальше.
Если снова вспомнить Роберта Кийосаки, то он является ярым сторонником инвестиций в недвижимость, которую причисляет к роли активов. Его можно долго критиковать за то, что недвижимость крайне долго окупается, а во время текущего кризиса рынок жилой и особенно коммерческой аренды упадет ниже плинтуса из-за закрытия бизнесов и потери людьми работы. Также можно ожидать, что цены на недвижимость рухнут во время текущего кризиса, как минимум будут те, кому срочно понадобятся деньги и они будут вынуждены срочно продавать.
Поэтому при наличии достаточной суммы логично попробовать поймать на рынке дешевую недвижимость. Чтобы сильно не рисковать, лучше выбрать жилую. Даже если цены потом на квартиры и аренду пойдут еще ниже и ваше вложение как бы обесценится, то сам по себе объект недвижимости никуда не исчезнет. И этот рынок быстро отрастет сразу после нормализации экономики и станет стабильным источником дополнительного дохода.
На подобный результат рассчитывать не стоит, но по прошествии нескольких лет стоимость объекта превысит цену покупку и все это время при правильном подходе он будет генерировать дополнительных доход.
Очевидно, что далеко не у всех есть подходящая сумма денег, поэтому для них предлагаю применить метод Уоррена Баффета и купить акции. Сами по себе акции считаются активом с высоким риском, но оракул из Омахи учит нас не заниматься спекуляциями и покупать не ценные бумаги, а бизнес.
Для Уоррена Баффета такой золотой жилой, которая постоянно генерирует доход является Coca-Cola. Но если заняться анализом рынка, можно найти и другие варианты. Так, например, для российского рынка интересным примером могут стать ценные бумаги Роснефти или Газпрома. Потому что цены на компании из энергетического сектора в текущих условиях уже упали и в случае продолжения международного карантина, рискуют свалится еще ниже. Но дивиденды обе компании платят исправно и государство будет спасать их любой ценой.
Как мы говорили в самом начале, упоминание какой-то компании не является рекомендацией. Мы сделали это для объяснения принципа, что нужно выбирать тех, чей бизнес останется на плаву и кто исправно платит дивиденды.
Что же касается стоимости акций, то вполне логично, что как и по недвижимости ближайшие пару лет по ним будет убыток. Но в перспективе на пять и более лет обязательно представится возможность выйти из них в хороший плюс. Хотя Уоррен Баффет подобным не занимается, и крайне редко продает ценные бумаги, постоянно приносящие доход.
Высокий риск
Возвращаемся к поиску прибыли и, как вы знаете, есть два способа заработать на акциях. Первый, получение дивидендного дохода, мы уже рассмотрели, а второй заключается в извлечении прибыли из изменения стоимости ценных бумаг. Мы не будем рассматривать короткие позиции, потому что играть на понижение очень опасно и это удел профессионалов. Причем они тоже часто разоряются, поэтому выберем более спокойный путь, который заключается в покупке акций на срок от трех лет и более по низким кризисным ценам с прицелом на последующую более выгодную продажу.
Надо понимать, что сегодня мы столкнулись с необычным кризисом, потому что с одной стороны все указывает на коллапс мировой экономики. И если мы посмотрим на США, то в первом квартале этого года ВВП страны снизился почти на 5%. Последний раз такие показатели был во время кризиса 2008 года. Но сегодня ФРС США для удержания рынков уже скупила 30% экономики страны.
Вопрос в том, хватит ли у них сил для того, чтобы предотвратить падение фондового рынка на новое дно. В нашем понимании вряд ли, ведь быстро побороть пандемию не удалось, ущерб бизнесу и населению нанесен огромный и самое худшее нас ждет именно во втором квартале этого года. Но это опять же наша личная точка зрения, и как говорили в начале, ее следует поставить под сомнение и провести собственный анализ ситуации.
Если мы ошиблись и США вытащит фондовый рынок за уши за счет вливания триллионов долларов, то мы уже начали заходить в рынок, то есть чуть ли не купили дно. Но если правда на стороне пессимистов и второе дно обязательно будет, тогда согласно данной стратегии, там и будут докуплены дешевые акции. Что снизит порог входа и в перспективе инвестирования от трех лет и более обеспечит хороший доход.
Главный риск заключается в том, что не все компании переживут данный кризис. Поэтому логично в первую очередь делать ставку на тех, чей товар останется в цене. А, во-вторых, диверсифицировать свой портфель вкладывая сразу в несколько компаний из одной индустрии.
В качестве примера возьмем двух мировых лидеров по производству самолетов авиагиганты Boing и Airbus. Акции обоих этих компаний уже сейчас имеют крайне заманчивую цену если посмотреть на графики. А свете того, что у первых уже пару лет проблемы с производством, и у обоих сейчас резко упало количество новых заказов, можно ожидать дальнейшего снижения. Очевидно, что на текущей стадии прогресса у нас нет замены самолетам и после завершения кризиса спрос на продукцию Boing и Airbus вернется.
Более того, в самом страшном варианте, когда один из двух авмагигантов разорится, тогда акции второго гарантированно взлетят в цене и прибыль обязательно компенсирует потери от покупки ценных бумаг проигравшей компании. Конечно, при условии что вы поставили сразу на обе компании и имели в них долю.
Для самых рисковых парней можно посоветовать криптовалюты. В свете перегрузки печатных станков Центробанков по всему миру доверие к национальным валютам падает и это дает биткоину отличный шанс показать себя в качестве нового защитного актива и альтернативного средства платежа.
Читайте также:
Кризис, вирус — бизнес: на кого работает беспорядок
Глобальный социальный эксперимент: мир никогда не будет прежним после коронакризиса
